Co znamená být povinnou osobou
Realitní kancelář musí mít funkční proces, který odpovídá jejím klientům, obchodům a rizikům. Povinnosti se nevztahují jen na administrativu, ale také na rozhodování lidí v konkrétní situaci.
Základní vrstvy AML procesu
- identifikace klienta a ověření totožnosti,
- zjištění a ověření skutečného majitele právnické osoby,
- pochopení účelu a zamýšlené povahy obchodu,
- podle rizika zjištění původu peněžních prostředků nebo majetku,
- kontrola sankcí a politicky exponovaných osob,
- uchování zákonem požadovaných údajů a dokladů.
Rizikově orientovaný přístup
Stejný formulář pro všechny klienty není dostatečný. Standardní česká fyzická osoba s transparentním financováním představuje jiné riziko než neprůhledná zahraniční společnost, platba třetí osoby nebo obchod bez ekonomicky srozumitelného důvodu.
Kdy musí makléř zastavit a zeptat se
Varováním může být neochota doložit vlastnickou strukturu, změny plátce na poslední chvíli, tlak na obcházení úschovy, výrazný nesoulad ceny a deklarovaného zdroje peněz nebo neobvyklá složitost bez obchodního vysvětlení.
Co má umět interní metodika
Má být natolik konkrétní, aby pracovník poznal běžný případ, dokázal provést potřebné kroky a věděl, komu a s jakými podklady předat nestandardní situaci. Součástí je také školení a průběžná aktualizace.